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时间:2018/01/12 11:00
来源:rong360

  最近,钱宝网暴雷事件再一次将互金行业推向社会舆论的风口浪尖,其中躺枪最严重的是网贷平台。不少投资人一下子慌了神,对自己投资的平台纷纷表示质疑,平台资金流出明显增加。

  对此,老猫也很无奈!

  钱宝网哪里是网贷平台了?它压根就是一个庞氏骗局,和网贷行业八竿子打不着,不要一出什么负面消息就把锅甩到网贷平台,搞得大家压力都很大。

  不过,话说回来,钱宝网也是够牛的,自2012年成立到暴雷,整整运营了5年多!

  要知道,庞氏骗局并不罕见,只要你有心,总能发现一大堆,但是大部分都活不过三个月,就连之前臭名昭著的善心汇也不过撑了14个月。

  可钱宝网竟然存活了52个月,这简直是奇迹!这样的生命周期在中国庞氏骗局史上留下“浓墨重彩”的一笔,相信在短暂时间内无人可以超越。如此辉煌“成就”除了得力于浮躁的大环境外,平台自身的努力也起了关键作用。

  什么是庞氏骗局?在此,老猫稍微解释下。

  庞氏骗局,是对金融领域投资诈骗的一种称呼, 简而言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造营收的假象进而骗取更多的投资。

  据老猫了解,参与庞氏骗局的人群主要分两种:

  第一种:是被忽悠进去的小白投资人,他们风险意识淡薄,极易被洗脑,容易对平台愚忠,哪怕骗局被揭秘,依旧不肯承认事实;

  第二种:是追逐高收益的老司机,他们心知肚明,知道这早晚会崩盘,只是在赌博,心存侥幸,觉得自己不会是那个倒霉的接盘侠。

  说穿了,这两类人,其实并不关心这是否真是一个骗局,只是在想自己能否在平台有效运转期间内安全地拿走高收益。

  那么,问题来了!

  庞氏骗局的安全期到底是多久?它的生命周期又取决哪些因素?

  知名庞氏骗局的存活时间(图1)

  从上图几大庞氏骗局来看,存活时间有长有短,玩法各有“千秋”,无法直接得出答案。那我们化繁就简,一个有效运转的庞氏骗局最核心条件是什么?——资金充足,资金盘里要有足够多的钱。

  而构成资金流循环运转的基本要素有以下几点:

  1) 初始投资人数

  2) 人均投资金额

  3) 月化收益

  4) 每月提现率

  5) 每月拉新率

  6) 平台运营费用

  如此一来,我们可以建立一个简单模型,设立初始数据,前提假设以上因素稳定不变。

  

  而我们判断庞氏骗局能否存活下来的一个根本标准,就是当资金盘里的钱不足以支付投资人提现金额(提现本金加利息)和平台运营费用时,庞氏骗局自然崩盘。(暂不考虑创始人道德风险问题,不存在提前跑路现象)

  下面我们来看一下具体的运营状况:

 

  表注: 1、资金:初始资金外加存入资金

  2、支出:提现成本和运营成本

  3、结余:资金盘剩余资金

  从上表中我们得知,单从理论上说,该庞氏骗局(数值中规中矩)的存活时间不过4个月之久,要是再加上其他外在因素,比如创始人感觉情况不妙,提前跑路;警方介入等等,大多数庞氏骗局是活不过三个月的。

  可是我们知晓的一些庞氏骗局大多撑过了三个月,像图1中的IGOFX都活了7个月之多,更别提高达60多个月的钱宝网,到底是什么原因让它们能活这么长时间呢?

  下面,我们再次回到原始模型,采用控制变量法来进一步分析影响庞氏骗局生命周期的根本因素。

  从上表数据变化中,我们可以得出几个关键结论:

  一,月化收益变化

  

  二,每月提现率变化

 

  三,每月拉新率变化

  

  四,平台运营费用变化

 

  1、 月化收益的多少对庞氏骗局生命周期的影响不大。这个有点出人意料吧,很多人都以为庞氏骗局给的收益越高,风险越大,死的越快,可事实不一定是这样的。

  要知道,月化收益的多少并不能直接影响平台的支出,支出主要受提现率影响。我们假设一个平台提现率为0%,那么它给再高的收益率也无所谓,反正只是一个账户数字罢了,你要多少,我给多少。

  这就是一些庞氏骗局敢于给投资人许以高回报的底气所在。这也是为什么钱宝网推出的QBII项目敢以43%的高收益率鼓励投资人将保证金进行股权投资的原因。

  2、 庞氏骗局的生命周期随着提现率的上升而下降,随着拉新率的上升而上升。当提现率小于一定临界值时,或者当拉新率大于一定临界时,既拉新注入资金盘的资金大于提现和运营从资金盘流出的资金时,平台一下子就超凡脱俗,成为永生,将一直存活下去。

  3、 平台的运营费用对平台的影响还是不小的。如果骗子团队骄奢淫逸,挥土如金,不控制成本,这会加速崩盘速度。像曾经的e租宝, 眼看他起朱楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了,落得一地鸡毛。

  综上因素分析,我们都知道庞氏骗局能支撑多少时间就取决于两个点:提现率和拉新率。

  根据初始模型来看,拉新率每月起码要接近60%才能永远存活下去,否则难逃一死。

  所以大家会发现,凡是庞氏骗局对资金病态般渴望,都会采用传销那样一套手法来拉下线,扩人头,不断吸收新血液,往资金盘里输血,只有这样,才能稳定维持下去,不至于过早崩盘。

  可大家觉得这可能吗?这是指数增长啊,按照这样的发展速度,估计哪天全世界的人们或财富参与进去,都填不平窟窿。

  当然,我们明白这个道理,作为庞氏骗局的组建者他们自然也懂。一方面,他们拼命宣传,什么高息,无风险,保本保息等话语,拉拢新投资,以期续命;另一方面通过运营手段,各种洗脑,包装,来留住投资人,降低提现率,把钱吸在资金盘里。

  最后,补充一点。在充分考虑内部因素后,外部监管环境也要重视,在严打整改的大浪潮中,庞氏骗局首当其中。还不明白的,看看钱宝网,再看看e租宝,要有所警觉!

  老猫有话说

  庞氏骗局实在太多,小到地方互助资金盘,大到全国性金融诈骗,比比皆是。本质上都是利用大众的无知和贪婪空手套白狼。面对这些诱惑,选择不参与是我们规避风险最有效的手段。

  不要被短暂的高息蒙蔽双眼,这种钱来的快,去的也快,终究是纸上财富,要是不小心把自己本金搭进去,那就得不偿失了。

  不知者无畏,犯了错还会得到同情;明知山有虎,偏虎山行,为了高收益铤而走险,那么就没啥好说的,只能祝你好运!

    

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  原标题:庞氏骗局钱宝网终于跑路 他为何能坚持5年不倒?

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